Por qué el banco frena precisamente los ingresos de cripto
Para el banco, una transferencia procedente de una plataforma cripto es un detonante habitual del sistema de prevención del blanqueo, con independencia de su reputación y de su antigüedad como cliente. Que salte o no depende del importe, de la periodicidad y de cuánto encaje el ingreso con su perfil: un cliente con nómina que recibe el equivalente a varios años de ingresos tendrá revisión con toda seguridad.
Qué puede exigir el banco
- El origen de los fondos: el mismo expediente que pide el exchange, pero con el acento puesto en la procedencia del capital inicial: metodología y estructura.
- Documentación de la plataforma: extracto de la cuenta, historial de operaciones y justificante de que la retirada se hizo precisamente a su cuenta.
- La situación fiscal de las operaciones: declaraciones o explicaciones, si esa renta estaba sujeta a declaración.
Las exigencias son legítimas: el banco está obligado a documentar el origen de los fondos de su cliente. Negarse a responder termina casi siempre con la devolución del pago al ordenante o con el cierre de la cuenta.
Cómo actuar
- No fraccione las transferencias. Intentar «pasar por debajo del umbral» con una serie de pagos pequeños es en sí mismo una bandera roja que empeora su posición más que la revisión original.
- Responda en un único envío, con escrito de acompañamiento y cronología: compra del activo, tenencia, venta y retirada.
- Prepare la documentación antes de transferir, no después del bloqueo, sobre todo con importes elevados y con el primer ingreso.
- Si le han devuelto el pago, acuerde con la plataforma una nueva retirada y avise previamente al banco de la naturaleza del ingreso.
Cuándo esto ya es un conflicto
Si ha aportado la documentación y la cuenta sigue bloqueada durante semanas sin nuevos requerimientos, opera la misma lógica que con las plataformas: reclamación por escrito y denuncia ante el supervisor financiero. Si el banco invoca un requerimiento de una autoridad competente, estamos ya ante una congelación externa, y eso no se resuelve escribiendo al banco.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el banco me pide el origen de los fondos en una transferencia desde un exchange?
La normativa de prevención del blanqueo obliga al banco a documentar la procedencia de los fondos de su cliente, y un ingreso desde una plataforma cripto es un detonante estándar de la monitorización.
¿Es legal que el banco bloquee un ingreso procedente de un exchange?
Suspender la operación para revisarla, sí. Retener los fondos de forma indefinida sin explicar el fundamento, no: eso es objeto de reclamación y de denuncia ante el supervisor.
¿Qué hago si el banco ha devuelto el pago al exchange?
Los fondos vuelven a la cuenta de la plataforma. A partir de ahí, acuerde otro canal de retirada y prepare de antemano la documentación para el banco receptor.
Generador de carta de origen de fondos
Prepare la estructura de su respuesta a compliance: apartados, redacción y lista de anexos — según su tipo de ingreso.