典型的なシナリオ
P2P詐欺には定型があります。詐欺師が被害者から金銭をだまし取り、その盗んだ金を換金する必要に迫られ、ごく普通のP2Pの売り手であるお客様から暗号資産を買うのに使うのです。お客様はコインをリリースし、取引は完了します。その後、被害者が詐欺を届け出て、被害者の銀行がお客様の銀行に組戻しまたは詐欺の通知を送り、お客様の銀行は口座を凍結します——争いのある金額だけの場合もありますが、口座全体のことも多く、その間、不正対策チームと、場合によっては警察が、お客様が資金洗浄の実行者なのか、巻き込まれただけの第三者なのかを調べます。考えすぎではありません。通常、お客様の口座番号が記載された被害届が実在します。これからの数週間で答えが出るのは、お客様が線のどちら側にいるのかという問いであり、今この時点でのお客様自身の行動が大きく影響します。
直ちに取るべき措置
- 争いのある金額を使わない・動かさない。詐欺の通知の直後に口座から金銭が出ていくことは、これ以上ない悪印象を与えます。すでにご自身の資金と混ざっている場合でも、少なくとも争いのある金額分には手を付けないでください。
- P2Pの証拠をその日のうちに保全する。注文の詳細一式（注文ID、タイムスタンプ、価格、取引相手のユーザー名）、アプリ内チャットの全文、プラットフォームの支払確認、そして異議申立ての履歴があればそれも。エクスポートとスクリーンショットの両方を取ってください。アカウントは停止され、チャットは消去されるものです。
- 銀行からの質問には、一貫した資料一式として回答する。当該取引の文書に加え、より広いお客様の取引履歴を、資金の出所の資料と同じ構成でまとめます。P2P取引とは何かの説明も添えてください。不正対策のアナリストの多くは、マッチングされた注文というものを見たことがありません。
- 銀行の書面に記載されたすべての期限を控える。沈黙は有罪の徴表と読まれますし、回答期限は短いものです。
手続は実際にどう進むか
組戻しを求める銀行は、資金が詐欺収益であると主張します。お客様の銀行はAML上の義務に基づいて凍結と調査を行い、多くの法域では疑わしい取引の届出を提出します。これが警察の捜査につながることもあります。標準的なタイムラインとしては、単純で文書の揃った案件は2〜8週間で凍結が解除されます。警察が関与する案件は数か月に及び、疑いが晴れた後でも、銀行が取引関係を解消することがあります——銀行が今後の暗号資産関連の送金を単純に拒否するようになることも知られています。明確な手続上の根拠なく口座凍結が続く場合には、正式な請求書面、そして必要に応じて銀行オンブズマンや裁判所が、サポートチケットでは動かないものを動かします。
刑事リスクの境界線
ご自身の取引パターンについて、正直になってください。本人確認済みの相手への市場価格での単発の売却——これは典型的な善意の立場です。市場を上回るプレミアムでの大量販売、それでも受け入れてしまった第三者名義の支払い、以前の凍結の後も続けた取引——検察官はこれを意図的な見て見ぬふりと読みますし、資金洗浄の処罰規定は「知りうべきであった」者にも及びます。警察から被疑者としての取調べを受ける場合、あるいは組み戻された支払いの規模が大きい場合には、事情を説明する前に刑事弁護人を入れてください。民事上の凍結解除の戦略と刑事弁護は、その場しのぎではなく、調整された一体のものでなければなりません。取引の中でお客様自身がだまされていたことが判明した場合は、トラックがまた変わります。それは回収の案件です。
P2Pの売り手のための予防ルール
- 支払いは、本人確認済みの買い手本人名義の口座からのみ受け取る。第三者名義の支払いは、例外なく拒否する。
- 過払いや「友人に払ってほしい」という形の申し出は、その場で断る。
- P2Pの売買資金は、給与や家族の資金とは別の口座で管理する。
- すべての取引について、取引の時点で証拠一式を保存する。
- 市場を上回るオファーは、それ自体を危険信号として扱う。プレミアムは汚れた金の対価です。
この種の案件の帰趨を最も左右する一点は、名義の一致です。すべての支払いが本人確認済みの買い手本人の口座から来たことを示せる売り手は、ほぼ例外なく、巻き込まれただけの立場として決着します。一方、第三者名義の支払いを受け入れていた場合、その資料は一晩で被疑者のファイルに変わります。そして現場からの実務的な一言を。銀行は憤りではなく、文書で動きます。1週目に整理された資料一式を一度で送った売り手は、怒りのメールを10通送った売り手が実質的な返答を受け取るより先に、凍結を解かれているのが普通です。
マーク・アイヒホルン · マネージング・パートナー
よくある質問
P2Pで暗号資産を売った後、なぜ銀行口座が凍結されたのですか？
ほぼ間違いなく、買い手が詐欺被害者から奪った金銭で支払い、被害者の銀行がお客様の銀行に組戻しまたは詐欺の通知を送ったためです。お客様の銀行は、不正対策およびAML上の義務に基づき、凍結して調査しなければなりません。凍結の対象は支払いの出所であって、暗号資産そのものではありません。
お金は戻り、口座の凍結は解除されますか？
文書を備えた善意の売り手は、通常2〜8週間で凍結を解除されます。ただし、争いのある金額そのものは被害者に返還されることがあり、その後、銀行が取引関係を終了することもあります。警察が関与する案件はより長くかかります。誠実な助言者であれば、結果や期日を約束することはできません。
詐欺師に暗号資産を売ったことで、刑事訴追されることはありますか？
本人確認済みの相手に市場価格で善意で売却すること自体は犯罪ではありません。リスクが生じるのは、裁判所が「知りうべきであった」と認定しうる場合です。第三者名義の支払い、市場を上回るプレミアム、大量の取引、以前の凍結後の継続などがそれに当たります。警察から被疑者としての取調べを受ける場合は、供述する前に弁護人を依頼してください。
口座が凍結されている間も、P2P取引を続けてよいですか？
いけません。詐欺の調査が進行している間に大量のP2P取引を続けることは、まさに、巻き込まれただけの人を被疑者に変えるパターンです。取引を止め、記録を保全し、まず調査を決着させてください。
口座凍結の診断 — 5つの質問
コンプライアンス審査・オフボーディング・外部要因による凍結のどれに当たるかを判定。週ごとの対応手順と難易度の目安が2分でわかります。